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劉輝 任洋

2025年上半年，湘西州金融機構認真貫徹執行適度寬松的貨幣政策，奮力落實州委、州政府工作部署，積極支持“七大攻堅”，切實加強對重點領域和薄弱環節金融支持，金融運行整體平穩有序。

金融運行總體平穩

存款增速穩步回升，新增額達到歷史同期較高水平。6月末，全州本外幣各項存款余額1883.85億元，比年初增加103.95億元，達到歷史同期較高水平，同比多增19.95億元；同比增長6.79%，增速較上年同期回升0.65個百分點，較上年末回升0.85個百分點，6月當月回升了0.58個百分點，由5月末低于全省平均水平3.02個百分點收窄為1.55個百分點。

存款新增較多：一是住戶存款比年初增加102.77億元，創2015年以來同期新高，同比多增11.74億元，同比增長9.73%，高于各項存款增速2.94個百分點；二是廣義政府存款比年初增加9.23億元，同比多增12.15億元，同比增長5.21%，增速較上年末回升4.91個百分點，6月當月回升了6.2個百分點；三是非銀行業金融機構存款比年初減少9.57億元，同比下降25.99%，減少主要原因是非銀機構存款回流至州內投資人賬戶；四是非金融企業存款比年初僅增加1.49億元，較一季度高位減少13.17億元，企業存款減少較多用于經營者提前償還貸款。

貸款增長疲軟乏力，量速均創2018年以來同期新低。6月末，全州本外幣各項貸款余額1701.8億元，比年初增加60.08億元，創2018年以來同期新低，較上年同期少增22.9億元；同比增長3.92%，創近10年來歷史新低，增速環比回落1.34個百分點，較上年同期回落4.2個百分點，較上年末回落1.68個百分點。經不完全統計，1-6月與2024年同期基本持平。如果剔除配合化債、不良貸款核銷及微粒貸等因素影響，各項貸款比年初增加95.35億元，同比增長6.08%。

貸款增長疲軟：一是有效信貸需求不足，難以消化隱債置換造成貸款缺口。經初步測算我州隱債置換規模約占全省的4.89%，顯著高于同期各項貸款余額在全省的占比2.17%，隱債置換拉低全州貸款增速幅度將是全省2倍以上。全州各金融機構積極配合地方政府化債，1-6月已累計支持歸還地方政府債務（含隱債置換）14.81億元。二是居民投資信心不足，住戶貸款增速大幅下降。住戶貸款比年初增長2.98億元，較上年同期少增26.95億元，主要是受經濟增長放緩等影響，居民資金回籠后優先選擇償還貸款。據調查，1-6月全州各金融機構住戶提前還貸規模達35.42億元。三是核銷不良貸款避免信貸資產質量指標突破監管紅線，對各項貸款增長造成一定負面影響。

信貸投放結構繼續優化，貸存比持續保持高位。近年來全州金融機構持續穩定支持地區經濟發展，截至2025年6月末，我州貸存比90.34%，高于全省平均水平1.34個百分點，居全省第3位，持續處于歷史高位。一是制造業貸款保持較快增長，增速10.62%，高于各項貸款增速6.7個百分點。二是涉農貸款占比逐月提高，占比44.57%，比年初提高2.04個百分點，位居全省第一。三是普惠小微貸款穩步增長，增速7.33%，高于各項貸款增速3.41個百分點。

“兩項收入”延續下降趨勢，但降幅有所收窄。2025年1-6月全州利息凈收入、手續費及傭金凈收入（簡稱為“兩項收入”）合計為25.74億元，環比增長4.47億元，同比少增1.69億元，同比下降6.16%，降幅環比收窄0.93個百分點，位居全省第九。全州金融機構持續推進減費讓利，通過減免貸款利息、手續費為企業及個體工商戶減少成本9426.79萬元，如果剔除上述因素影響，全州“兩項收入”同比下降2.72%。

金融運行潛在風險和外部挑戰較多

基礎不牢與供需失衡并存，信貸增長動力不足。受宏觀經濟下行影響，多數機構信貸需求整體偏弱。行業內卷嚴重，金融市場增量需求較少，企業貸款訴求主要是借新還舊或無還本續貸。同時由于受必要的行政要件、項目工程進度、有效擔保方式落實情況等多重因素影響，儲備項目整體轉化率不高。

利率內卷與息差收窄并存，“兩項收入”增長承壓。2025年6月全州銀行業金融機構新發放一般貸款平均利率為4.63%，同比下降29個BP。貸款市場報價利率（LPR）下調等降低銀行資產端收益，而存款市場競爭激烈，銀行負債端成本剛性特征顯著，下行阻力較大，導致銀行凈息差持續承壓。初步測算，目前全州轄內金融機構存貸款利差約3.03%，較上年末收窄0.1個百分點。同時金融機構積極配合債務化解，造成貸款規模和利率雙壓降。

風險抬升與處置困難并存，資產質量持續承壓。受經濟下行、房地產市場調控、政府“三角債”等因素影響，企業、居民還款能力不足，造成涉政、涉房、涉礦、普惠等多維風險交織。而不良貸款處置進展緩慢，涉及訴前調解、立案、執行等多個環節，司法程序平均耗時2-3年。

推動全州金融高質量發展的幾點建議

正確看待“兩項收入”對金融業增加值的影響?！皟身検杖搿泵x上的下降，其實質只是價值由金融部門轉移給非金融部門，創造的社會價值并未減少，對地方經濟高質量發展的支撐作用始終穩固。統籌好金融化債、清欠與加大信貸投放的關系。把握好“穩存量”與“擴增量”的動態平衡，優化金融資源配置，精準化債清欠。繼續完善“兩重”“兩新”、金融“五篇大文章”領域、提振消費等方面政策和配套機制，加強產融協作，提升金融支持力度。全力推動項目建設，立足我州資源稟賦、產業基礎和比較優勢，加快構建“1+5+X”現代化產業體系，全力打造生態文化旅游產業鏈和10條制造業重點產業鏈，建立重大項目全生命周期管理機制，提高項目成熟度，為項目落地筑牢基礎。持續關注并穩妥推進風險防范化解工作。定期做好融資平臺金融債務風險監測，推進中小法人機構風險化解，提前做好風險排查和落實緩釋措施，切實防范系統性金融風險。